Бюджет молодой семьи

Что такое бюджет? Экономика, планирование, бюджет — эти слова кажутся скучными и слишком прозаичными, когда речь идет о молодой семье. Но тот, кто пренебрегает семейной прозой, рискует благополучием своей семьи. Жизнь «на авось», без учёта денежных возможностей, без умения тратить заработанное создаёт много дополнительных трудностей.

Подсчитывать доходы и планировать расходы — очень полезное дело в семье. Бюджет семьи — это и есть планирование доходов и расходов на определённый период времени. Он всегда должен составляться так, чтобы сумма расходов равнялась сумме приходов или была меньше её. Такое умение позволяет молодой семье избежать многих неприятностей и конфликтных ситуаций.

Из чего состоит семейный бюджет? Прежде всего из доходов супругов. Считать здесь нужно зарплату или стипендию мужа и жены, надбавки и премии, пенсии, пособия на детей и матерям, имеющим маленьких детей. Это самые распространённые доходы. Но возможны и такие, как помощь родителей, или доходы, поступающие от реализации продукции личного подсобного хозяйства. Последние из названных доходов нерегулярны, поэтому и считать их нужно только в те периоды, когда они поступают в бюджет семьи. Кто распоряжается деньгами в семье? Жена — ответят многие. И не ошибутся. Об этом говорят и жизненные наблюдения, и данные социологических исследований. Муж и дети чаще всего не имеют права решающего голоса. Справедливо ли это? Работают, как правило, оба: и муж, и жена, и деньги приносят оба. А тратит в основном жена. Причем нередко бывает так, что тратит неразумно, нерационально, особенно молодая жена, у которой нет жизненного опыта. Следует ли упрекать её в этом? Давайте подумаем вместе. Кто чаще покупает продукты? Кто чаще всех стряпает? Кто знает, что в доме кончаются запасы муки, сахара, крупы? Кто стирает и кто знает, какие стиральные средства нужны и где их купить? Жена. И кому, в таком случае, как не ей, планировать покупку продуктов и всяческих мелочей? С другой стороны, покупаются не только продукты и не только мелочи, но и крупные, дорогостоящие вещи длительного пользования — одежда, обувь. Тратятся деньги на отпуск и экскурсии, кино и театры, оплачиваются счета за квартиру и детский сад, за ремонт аппаратуры, обуви и химчистку и т. д. И если всё делает только жена — справедливо ли это? Конечно, нет. Планирование бюджета должно быть делом общесемейным. Это не только разгрузит жену и усилит значимость роли мужа и детей в семье. Общее планирование хозяйственных расходов сближает членов семьи. Если муж и дети будут знать, какие нужно сделать расходы в текущем месяце, если жена учтёт интересы и потребности мужа и пожелания детей, обстановка в семье станет более дружественной. Выработать в семье разумную экономическую политику — большое ис-кусствог и оно стоит того, чтобы его постичь.

Учимся считать доходы и расходы. Для чего? Для того, чтобы в доме был .порядок, чтобы меньше было конфликтов. Разумное и предусмотрительное руководство домашним хозяйством требует ведения систематических записей. Как правило, молодые супруги примерно знают, сколько и откуда поступает денег в семейную кассу. Но вот куда и как (и почему-то очень быстро) растекаются рубли, они часто понять не могут. Жалобы молодых на то, что постоянно не хватает денег, чтобы дожить до зарплаты, обычно связаны с тем, что они не умеют считать. Причина не в неимении денег, а именно в неумении их тратить. Распространено убеждение, что «деньги никогда не бывают лишними», но если бездумно жить, никаких денег не хватит. А почему? Потому что мы иногда не знаем, что сколько стоит, не умеем выбирать: что нужно купить, а без чего можно и обойтись. Не знаем, что необходимо купить сегодня, а с чем можно подождать; какую покупку сделать завтра, через месяц, через год, а что не покупать вовсе. Бездумно тратить деньги — дело нехитрое, но недальновидное. А вот научиться управлять семейным бюджетом довольно сложно, для этого нужны и вдумчивость, и волевые качества. Семейная экономика нуждается прежде всего в планировании. И чем скромнее бюджет семьи, тем более тщательным должно быть планирование. Планировать на день, на неделю — к этому некоторые прибегают. А планировать на месяц, на год, на ближайшие 5 лет и даже на более отдалённую перспективу? Кто умеет и кто этим занимается? Очевидно, что немногие. Итак, как считать? В этом деле есть некоторый опыт, обобщённый в книгах, журналах и газетных статьях. Давайте познакомимся с ним и, возможно, возьмём на вооружение. Это может особенно пригодиться в начале семейной жизни.

Польские авторы Б. Киселевская и Г. Сарновская советуют вести хозяйственную и кассовую книги. Причем необходимо соблюдать одно условие: затраты времени на их заполнение не должны быть большими, всего лишь несколько минут в день. Записи нужно вести аккуратно и просто, чтобы легко было в них разобраться. Систематическое ведение таких книг — лучший вид контроля. С его помощью можно легко установить, какие виды расходов нарушают равновесие семейного бюджета, пробивают в нём брешь.

Хозяйственная к ни г а посвящена описи имеющегося в семье имущества. В ней указывается, какие предметы домашнего обихода имеются, их количество и качество. Здесь же даётся перечень мебели, посуды, белья, одежды. Каждый из подразделов книги, посвященных определённому виду имущества, должен содержать оценку состояния указанной вещи, срок, когда она потребует замены или когда ее нужно сдать в ремонт. Если вещь одолжена, то нужно указать, кому и насколько. В этой книге должны быть и пометки о вещах, которые вы одолжили, с тем, чтобы не забыть вовремя их вернуть. В книге можно завести раздел записей о сроках сданных в ремонт, стирку, химчистку домашних вещей, белья, одежды. В книге можно сделать вклейки или вкладки с расписаниями работы различных предприятий бытового обслуживания, видами услуг, адресами и телефонами этих предприятий, тем более, что местные газеты нередко публикуют информацию подобного рода. И если проявить предусмотрительность, можно в необходимых случаях без особых трудов найти ответы на возникающие хозяйственные вопросы.

Кассовая, или приходно-расходная, книга должна иметь 3 раздела: доходы, расходы и платежи, сбережения (см. таблицу). В дни, когда члены семьи получают зарплату, стипендию, премию и прочие доходы, в соответствующую графу вносится запись с указанием поступившей суммы. После каждого нового поступления денег до начала нового расходного периода (обычно это месяц) следует подсчитать общую сумму. В графу «Расходы и платежи» вносятся записи периодических расходов: плата за квартиру, электроэнергию, проезд в общественном транспорте, детские ясли или сад, т. е. те затраты, которые возникают ежемесячно и не зависят от наших желаний. Оплачивать эти счета нужно регулярно и вовремя, не откладывая на сотом, во избежание всяких недоразумений.

Важная статья расходов — деньги на питание. Необходимо учитывать, где питаются члены семьи. Средняя цена на общественное питание известна, поэтому можно заранее сосчитать, сколько на него уйдет, из расчёта количества дней з месяц (или в неделю), когда члены семьи питаются на предприятиях общественного питания, и числа членов семьи, которые к этому прибегают. Расходы на домашнее питание должны учитывать затраты на все необходимые продовольственные товары. Но в то же время эти расходы должны быть рациональными. Например, летом и осенью траты на сладости и кондитерские изделия нужно резко ограничить, зато можно больше израсходовать на овощи и фрукты. Не может быть признано рациональным и полезным расходование денег на трёхразовое ежедневное питание мясными продуктами. Есть продукты, которые общепризнаны деликатесами, и разумно их употреблять за праздничным столом, в особых случаях, а не ежедневно.

Необходимы и такие ежемесячные расходы, как покупка предметов санитарии и гигиены (мыло, зубная паста, шампуни, лезвия для бритья, стиральные порошки и т. д.), приобретение билетов в кино или покупка книг. Если супруги ожидают ребёнка, к необходимым следует отнести и расходы на покупку детской кроватки, коляски, ванночки, детского белья и т. п.

Подробно записывая ежедневные расходы, можно заметить, на что и в каком размере произведён расход. Причем записи должны быть точными, до копейки. Помните, что «копейка рубль бережёт». Ежедневные траты могут быть разными, но важно не «вылезать» за рамки суммы денег, выделенных на неделю. После внесения записей расходов за день нужно их суммировать, чтобы проконтролировать себя, сколько истрачено, вышли ли вы за пределы запланированного, за пределы ваших возможностей. Регулировать расходы на неделю, на месяц сложно, но возможно. Сначала это может не получиться, но отчаиваться не стоит. Если вы хотите добиться успеха, будьте настойчивее. Опыт первого месяца поможет вам в последующем. В кассовой книге есть графа «Сбережения». Нужно добиться, чтобы и она не пустовала.

Как расходовать деньги? Некоторые супружеские пары обоснованно делят все расходы на обязательные, желательные, но не обязательные, и вынужденные. Об обязательных, необходимых, мы только что говорили. Поговорим о других расходах. Может произойти путаница между покупками обязательными и желательными, но не обязательными. Проанализируем это на примерах. В каждом доме нужны вилки и ложки. Столовые приборы из нержавеющей стали — вещь необходимая, обязательная. Вилки и ложки из мельхиора красивы, их хочется иметь, но без них можно обойтись. Столовые же приборы из серебра не только не являются предметами первой необходимости, а представляют собой предметы роскоши. По такому принципу можно определить необходимость всех видов покупок.

Есть ещё одно важное обстоятельство, которое нужно учитывать при определении степени необходимости покупки вещи. Перед тем как запланировать покупку, надо подумать, может, у вас уже есть подобная вещь или такая, которая может её заменить. Например, женщины часто увлекаются покупкой парфюмерных товаров и косметики. Покупают появляющиеся новые шампуни, дезодоранты, лаки для ногтей, кремы и другое, не сообразуясь с необходимостью их иметь, не использовав ранее купленных. Какой-то резерв таких средств должен быть у заботящейся о своей внешности женщины, но в разумных пределах. К тому же нужно помнить, что сроки хранения и годности у всех товаров не бесконечны. Они могут прийти в негодность, а выбрасывать их — расточительство.

Определение вещи на её «обязательность» тесно связано с резервами и экономией. Об этом мы поговорим после. А теперь о вынужденных расходах. Это расходы, которые нельзя предвидеть заранее. Сюда можно отнести следующее: приглашение на свадьбу, день рождения, срочные ремонт обуви и химчистка, приход гостей, болезнь кого-то из близких. Для того, чтобы такие вынужденные расходы не выбивали семью из нормальной колеи, необходимо иметь в резерве определённую сумму денег, продукты, закупленные впрок, или приготовленные заранее сувениры для торжественных случаев. Полезно иметь в доме «на всякий случай» хороший чай, кофе, консервы, конфеты. По мере их необходимого расходования запасы эти нужно пополнять. Для членов семьи такой запас должен быть «неприкосновенным», тогда неожиданный приход гостей никогда не застанет вас врасплох.

Особо следует поговорить о так называемых карманных деньгах, т. е. небольших суммах, которые имеют при себе и муж, и жена, выходя из дома. Наличие карманных денег необходимо хотя бы для того, чтобы чувствовать себя более уверенно, чтобы в необходимых случаях можно было решить различные срочные (мелкие) вопросы. Жёны часто отрицательно относятся к карманным деньгам мужа, считая, что, выдав ему рубль на обед, они поступают очень мудро. Но если женщина мысленно поставит себя на место мужа, то такое положение покажется ей унизительным. К тому же в таких случаях она не должна обижаться на мужа за то, что он невнимателен к ней, не дарит ей цветов или подарков к праздникам, заранее не истребовав из семейного бюджета денег на подарок. Другое дело, что мужчины, как и женщины, должны знать, какие расходы они могут себе позволить, не подорвав семейного бюджета. А это возможно лишь в случае, если и муж и жена являются совместными распорядителями семейных денег. Даже если жена держит в своих руках все денежные поступления, муж и дети должны быть в курсе финансовых вопросов семьи и принимать участие в их разрешении.

Кроме ежедневных расходов и обязательных платежей, в каждой семье делают крупные покупки, для чего необходимы сбережения. Конечно, дорогостоящую вещь молено купить и с премии, но, как правило, деньги для покупки дорогих вещей, поездок в отпуск, на дальние экскурсии сберегаются заранее. Для того, чтобы накопить определённую сумму, пользуйтесь графой «Сбережения» в вашей кассовой книге. Всё, что осталось у вас после обязательных расходов, заносите туда. Удобно пользоваться сберегательной кассой, даже если вносить туда небольшие суммы. Если деньги хранятся дома, то усиливается соблазн растратить их не по назначению.

При планировании покупки крупных вещей необходимо учитывать мнение всех членов семьи. На семейном совете решите, что купить раньше: телевизор или магнитофон, книжную полку или кухонный комбайн, сапоги для жены или костюм для мужа. Это не только вырабатывает умение соотносить свои желания с материальными возможностями семьи, но и сплачивает семейный коллектив.

К перспективным расходам и сбережениям на них относятся такие, как сезонные траты (покупка сахара для приготовления на зиму компотов, варенья, овощей и фруктов для домашнего консервирования и т. д.), оплата подписки на периодические издания, закупки к большому празднику продовольственных товаров, которые могут храниться некоторое время. Такие сбережения помогут сэкономить потом. Предусмотрительная хозяйка всегда учтёт при планировании, что некоторую сумму нужно оставить для домашних заготовок. Сюда же относятся и расходы на закупку продуктов, которые всегда должны быть в доме и которые могут храниться длительное время: мука, крупа, сахар, картофель, специи.

Подводные камни планирования. Они тоже существуют. Одно дело расписать план, учесть все поступления и наметить расходы, но другое дело — реализовать всё в жизни, в каждодневных заботах. Запланировали купить одно, а подвернулось другое. Некоторые хозяйки поддаются ажиотажу, азарту при виде очереди за какими-то дефицитными товарами. Берут то, что им не нужно, бросаются в очередь с мыслью: «Все берут, и я возьму». На такие покупки уплывает много денег. В результате получается, что имеется дефицитная, но ненужная в данный момент вещь, а необходимой покупки не сделано. Надо помнить, что там, где идёт речь об экономике, нужно соблюдать финансовую дисциплину, т. е. не выходить за рамки своих доходов и вообще жить по своим средствам. К этому следует добавить, что при планировании нужно ставить реальные и достижимые цели. Лишь тогда нас не будут подстерегать разочарования.

Экономика в семье — это умение экономить, рационально вести домашнее хозяйство, жить без долгов и делать необходимые сбережения. Опытные люди считают: если вести ежедневные подсчёты и контролировать расходы, то всегда можно находить хоть и небольшие, но резервы для экономии. Для этого надо отказаться от привычки покупать всё подряд. Идя в магазин, нужно знать, что сегодня, например, для семьи нужны молоко и хлеб, а на завтра — масло и яйца. Бездумные покупки разорительны.

На чем можно экономить? На многом. Расчётливость ведь не означает жадность. Опытные хозяйки знают, что разумное распределение денежных средств между необходимым и тем, что относится сугубо к удовольствиям, помогает сэкономить для покупки вещей длительного пользования, создать прочную материальную основу семьи.

Способ дотянуть до зарплаты — «залезть в долг» — очень обременителен. Он причиняет ряд затруднений и неприятностей. Ведь деньги, взятые в долг, необходимо возвратить. И если деньги взяты в этом месяце, когда не хватило до зарплаты, то можно предположить, что в следующем месяце их тоже не хватит, потому что бюджет будет нарушен суммой, которую нужно вернуть. К тому же к прежнему долгу может прибавиться новый, а это дополнительные затруднения. В подобном случае может спасти дополнительный заработок. Но можно ли рассчитывать на него постоянно?

Для того, чтобы долгов не было, нужно научиться не только считать доходы и расходы, но и грамотно вести домашнее хозяйство. Главный резерв и необходимые помощники в этом — наши знания и умения. Умеем шить и вязать? Да. Значит, не будем обращаться в ателье, пофантазируем и из старой или вышедшей из моды вещи сошьём себе новую, в духе времени. Из платья, которое почему-то не носим, смастерим что-нибудь дочке или рубашку для сына; из брюк мужа — костюмчик сыну, старый плащ превратим в модную детскую курточку, украсив её кнопками и молниями (подробнее о переделке одежды см. в разделе «Кройка и шитьё»). А значит и сэкономим. Умеем делать заготовки на зиму? Запаслись компотами, вареньями, маринадами? (Как научиться делать заготовки впрок см. в статье «Домашнее консервирование».) Значит, зимой будет больше свободных денег. Умеет муж починить водопроводный кран, утеплить дверь, окна, отремонтировать телевизор, сделать полочку для книг? Прекрасно. Не нужно оплачивать вызов мастера и покупку в мебельном магазине.

Экономить можно и нужно электроэнергию, воду. Экономить можно и нужно пищу, которую не съели сегодня. Не выбрасывать несъеденное в ведро с пищевыми отходами, а приготовить завтра новое блюдо: запеканку из оставшихся макаронов с мясом из супа, предварительно промолов его на мясорубке; начинку для пирогов из тушёной капусты, пожарить оставшуюся варёную картошку с какой-то добавкой или сделать картофельные котлеты и т. д. А лучше всего экономить при самом приготовлении пищи: учитывать, кто и сколько может съесть, чтобы не оставалось, чтобы не расходовать лишние продукты. И, конечно, нужно знать, кто и что с большим аппетитом ест. Искусство хорошей хозяйки заключается в том, что она может быстро, на скорую руку, готовить «из ничего». Конечно, это не мясные и рыбные разносолы, а дешёвые и сытные блюда из овощей, картофеля, крупы, молочных продуктов.

Экономить нужно и при использовании домашнего инвентаря, при носке одежды, при покупке вещей. Правильный уход за вещами, своевременный их ремонт, бережное отношение удлиняет срок использования, отодвигает срок покупки новых. Часто мы нерационально тратим деньги на покупку обуви, особенно женской. Покупать туфли или сапоги, которые идут только к одному наряду,— это, по крайней мере, неосмотрительно. Покупать экстравагантную обувь или одежду, которые в следующем сезоне выйдут из моды,— также недальновидно. А в результате получается, что почти в каждом доме найдётся ящик с обувью и одеждой, которые еще можно носить, но которые морально себя изжили.

И ещё один вид экономии, о котором полезно помнить: нужно покупать товары только хорошего качества. Помните выражение: «Я не настолько богат, чтобы покупать дешёвые вещи». Вещи хорошего качества стоят обычно (но не всегда) дороже, зато служат гораздо дольше. Несмотря на большую единовременную затрату, эти вещи оправдывают принцип экономии.

Многие даже не подозревают, сколько денег и времени можно сэкономить, ведя домашнее хозяйство умело, продуманно, рационально. Какие возможности для удовлетворения духовных запросов — походов в театр, покупки книг, поездок на экскурсии — скрываются в расчётливом ведении домашнего хозяйства! К этому следует добавить, что мудрые женщины усматривают в умении хозяйствовать, создавать в доме уют, воспитывать детей в духе бережного отношения к деньгам, к вещам прочную основу и для улучшения морально-психологического климата семьи.

Помощь родителей: добро или зло?

И то, и другое.

Трудно представить себе молодую студенческую семью, которая живёт только на стипендию. Прокормиться еще можно. Но если нужно купить что-то из одежды, обуви или вещь для дома?

Жизнь показывает, а социологические исследования подтверждают, что в самом начале семейной жизни многие молодые супруги пользуются материальной помощью со стороны родителей. Возросшее материальное благосостояние советских людей позволяет отцам и матерям оказывать посильную денежную помощь своим взрослым детям. И в начале супружеской жизни это оправданно и закономерно. Молодые могут этим воспользоваться, если такая помощь предлагается и не является слишком обременительной для родителей. Но только в начале совместной жизни.

Если молодые супруги видят в помощи родителей постоянный, долговременный источник своих доходов, то можно сомневаться в том, что такая семья является самостоятельной и жизнеспособной. Такой вид зависимости лишает супругов чувства своей полноценности. Поэтому, как только у супругов появляется возможность хотя бы минимально обеспечивать своё существование, удовлетворять свои нужды, лучше рассчитывать только на себя.

Дети и деньги. Дети — полноправные члены семьи. Уже в младшем школьном возрасте у них появляется необходимость в деньгах. Завтраки и обеды в школе, культпоходы в кино, выполнение маминых и папиных поручений купить в магазине какие-то продукты — всё это связано с навыками правильно расходовать деньги, умением их считать. И этому следует обучать. Отстранять детей от финансовой стороны семейной жизни — значит способствовать развитию их иждивенческих качеств, осложнять их будущую жизнь грузом незнания и неумения обращаться с деньгами. В жизни встречаются две крайности: или детей вообще отстраняют от участия в планировании семейных доходов и расходов, или же родители предоставляют им возможность почти неограниченно пользоваться родительским кошельком.

Привлечение детей к участию в распределении семейного бюджета даёт им возможность уже в раннем детстве приобрести систему навыков планирования и экономного ведения домашнего хозяйства. Лишь в таком случае в будущем не деньги будут управлять вашим ребёнком, а он ими. Приобщение детей к семейному бюджету в раннем возрасте поможет им понять реальную цену денег, соотносить свои желания с возможностями, убережёт от инфантилизма и иждивенческих настроений. Помните, что ваши дети смогут избежать ваших трудностей в планировании семейного бюджета, если вы уже с малого возраста будете учить их грамотно использовать свои финансы, соблюдать режим экономии и вообще жить по средствам.

Литература: Афанасьева Т. М. Семья. М., 1986; Киселевская Б., Сарновская Г. Лексикон домашнего хозяйства: Пер. с пол. Варшава, 1964; Семья. Рига, 1985; Сухая Т. Д. Книга современной хозяйки. 2 изд. Кишинёв, 1984.